Die Finanzsanierung als clevere Kreditalternative für Überschuldete
Die Finanzsanierung ist eine clevere Kreditalternative zur Schuldenbereinigung. Ein Kuriosum unserer Branche ist, dass sehr viele unserer Kunden zunächst etwas anderes suchen, wenn sie das erste Mal mit einem gewerblichen Finanzsanierer in Kontakt treten. Sie sind überschuldet oder von Inkassoforderungen bedroht und suchen nach einem Umschuldungskredit. Gleichzeitig ist ihre Bonität so schlecht, dass Sie bei Banken keine Chancen mehr haben. Den meisten ist gar nicht bewusst, dass es neben einem Kredit oder der Insolvenz die Möglichkeit einer Entschuldung aus eigener Kraft überhaupt gibt. Deshalb muss unser aller Ziel sein das Bewusstsein für die Existenz guter und wirksamer Kreditalternativen zu fördern. Gleichzeitig müssen wir Vorurteile dahingehend abbauen, als dass gewerbliche Finanzsanierer nicht grundsätzlich fragwürdig, unseriös oder gar kriminell sind – ganz im Gegenteil. Im Folgenden möchten wir alle wichtigen Informationen über die Finanzsanierung, seriöse Anbieter und wie man diese findet zusammentragen und präsentieren.
Die wichtigtsten Fragen und Antworten zum Thema Finanzsanierung
Was ist eine Finanzsanierung?
Eine Finanzsanierung ist grundsätzlich eine Möglichkeit sich aus eigener Kraft von hohen Schulden zu befreien. Ganz im Gegensatz zum Umschuldungskredit, baut sie nicht neue Schulden auf, sondern reduziert diese durch Verhandlungen mit den Gläubigern und die regelmäßige Zahlung festgelegter Tilgungsraten. Der Vorteil liegt dabei zum einen darin, dass Schulden nachhaltig abgebaut werden kann und in desse Folge Bonität zurückgewonnen. Andererseits ist eine Maßnahme wie die Finanzsanierung nicht von Sicherheiten und Bonität abhängig. Sie steht damit jedem offen.
Wie läuft eine Finanzsanierung ab?
Sobald der Antrag genehmigt und der Sanierungsvertrag unterschrieben wurde, startet das beauftragte Unternehmen. In einem ersten Schritt werden alle Gläubiger (wie in der Gläubigeraufstellung aufgeführt) angeschrieben. Dabei wird einerseits die Sanierung angekündigt und um einen Vollstreckungsstopp gebeten, gleichzeitig wird über die finale Schuldhöhe verhandelt. Meist ist die Gesammtschuld so haoch, dass sie für den Mandanten nicht zu stemmen ist, so dass über einen Nachlass gesprochen wird.
Aus den Ergebnissen der Gläubigerverhandlungen und den Gespächen mit den Mandanten zur leistbaren Ratenhöhe wird ein Sanierungsplan entworfen. Er legt fest welche Gläubiger, wann und mit welchgen raten bedient werden. Diese wird dann dem Schuldner und den Gläubigern zur Annahme vorgelegt. Sobald beite Seiten diesen angenommen haben, ist er verbindlich und die Tilgung kann beginnen. Am Ende der Sanierung steht dann die Schuldenfreiheit bzw. die 100%ige Abgeltung, der im Tilgungslan aufgeführten Summe.
Wer bekommt eine Finanzsanierung?
Grundsätzlich kann jeder eine Finanzsanierung beantragen, eine Überprüfung der Bonität findet nicht statt. Sinnvoll ist diese Maßnahme vor allem bei Personen mit sehr hohen Schulden oder Überschuldung, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Was bringt eine Finanzsanierung?
Die Finanzsanierung bringt Personen, die unter hohen Schulden oder Überschuldung leiden, nachhaltig und ohne Neuverschuldung aus den Schulden. Und das ganz aus eigener Kraft. Das Ziel jeder Finanzsanierung ist die Schuldenfreiheit. Da im Vorfeld mit den Gläubigern entsprechend verhandelt wird, können Zahlugsforderungen gestoppt und im Rahmen eines Tilgungsplans zeitlich "entschärft" werden. Eine drohende Insolvenz wir vermieden.
Woran erkenne ich einen seriösen Finanzsanierungs-Anbieter?
Leider ist der Markt der Finanzsanierungen in Deutschland, Österreich und der Schweiz nicht gesetzleich geregelt, wie z. B. in Großbritannien. Ein Grund, warum es den SHV gibt. Somit können Kunden allen Firmen, die Mitglieder im SHV sind, vertrauen. Mit der Mitgliedschaft unterwerfen Sie sich unserem Codex, der ganz klar regelt, dass Kunden gegenüber immer absolut transparent kommuniziert wird, sich die Kosten im Rahmen halten, Leistungen erbracht werden usw. In unserem Blog finden Sie einige Vorschläge für seriöse Anbieter.
Genauso können sie den karitativen Einrichtungen trauen. Insbesondere staatlichen oder kommunalen sowie kirchlichen Einrichtungen.
Geben Finanzsanierer auch Kredite?
Ganz klar: NEIN! Finanzsanierer haben mit Krediten und Darlehen NICHTS zu tun. Und aus unserer Sicht ist es unseriös diese Themen innerhalb eines Anbieters zu mischen.
Dennoch ist diese Frage insofern sehr wichtig, als dass sie dem häufigsten Missverständis entgegentritt, welches Interessenten Finanzsanierern und ihren Vermittlern entgegenbringen. Die oft verzweifelten Personen suchen händeringend einen Kredit, den ihnen die Banken aufgrund mangelnder Bonität verweigern. Sie stoßen auf einen Finanzsanierer, sind nicht in der Lage klar zu sehen und zu denken und bemerken erst im Verlauf der Beratung, dass "es kein Geld gibt". Daraufhin sind Enttäuschung und Verzweiflung groß, was sich viele in Folge vergessen lässt. Sie werden unfair, machen Ihrem Ärger in Sozialen Medien Luft und bringen eine ganze Branche in Verruf. Das ist ein Thema, welches viele Finanzsanierer umtreibt.
Deshalb nochmal: Finanzsanierer und Kreditvergabe schließen sich aus.
Wie kommt man an eine Finanzsanierung?
Die Anträge der meisten Finanzsanierer sind recht einfach zu stellen. Entweder geht das über einen Vermittler. Dieser übenimmt die Suche nach einem passenden Sanierer sowie die Prüfung des Antrages. Oder man stellt die Anfrage direkt auf der Webseite eines Finanzsanierers eigener Wahl. Meistens dauert die Genehmigung enes Antrages nicht länger als 24 Stunden. Die Sanierung kann also insgesamt nach wenigen Tagen starten.
Die Finanzsanierung als clevere Kreditalternative für Überschuldete